In der heutigen digitalen Welt ist Individualität ein entscheidender Faktor für den Erfolg von eCommerce- und Social Media-Plattformen. Jeder Nutzer erhält ein einzigartiges Erlebnis, das auf seine Bedürfnisse und Vorlieben zugeschnitten ist. Dieses Konzept birgt ein enormes Potenzial für Banken, nicht nur im Jahr 2024, sondern auch darüber hinaus. Laut dem "Digital Banking Experience Report" (DBX) ist die Individualisierung von Dienstleistungen ein wesentlicher Faktor, um sich in der zunehmend wettbewerbsintensiven Bankenlandschaft abzuheben.
Der Bericht zeigt, dass 40 Prozent der Deutschen Kunden bei mehreren Banken sind, aber 46 Prozent dieser Bankkunden nehmen keine Unterschiede zwischen den einzelnen Instituten wahr. Dies deutet darauf hin, dass viele Banken es verpassen, sich durch individuelle Angebote und Dienstleistungen von der Konkurrenz abzuheben. Sogar 49 Prozent der Befragten mit mehreren Bankverbindungen sehen zwischen Erst- und Zweitbank keinen Qualitätsunterschied bei den bereitgestellten Informationen.
Individuelle Software bzw. Apps, die ein schnelleres Onboarding ermöglichen, Kunden individuell und besser informieren und klassische Prozesse wie Payment, Banking und Trading signifikant vereinfachen, sind derzeit noch Mangelware. Moderne Apps und auf flexibler Architektur basierende Software bieten jedoch die Möglichkeit, sowohl Kunden als auch Mitarbeitern der jeweiligen Bank einen Mehrwert zu bieten. Letztere sind zufriedener, wenn sie nicht nur als IT-Support gebraucht werden, weil die Banking-App zu kompliziert ist, sondern als fachliche Ratgeber.
Experten fordern daher, dass traditionelle Banken die Digitalisierung der Customer Journey vorantreiben und ihre Kunden an eine stärkere Nutzung mobiler Bankingservices heranführen. Dies nicht nur, um Kosten zu senken, sondern auch, um Kunden zu halten und ihnen ein zeitgemäßes Bankerlebnis zu bieten. Der Digital Banking Experience Report berichtet, dass bei vielen Banken selbst einfache Dienste wie Online-Unterschriften oder Videoanrufe zu häufig nicht verfügbar sind oder nicht funktionieren.
Die Hälfte der befragten Bankkunden wünscht sich zudem, dass eine Banking-App alle ihre Zahlungsarten und Konten zusammenfasst und einen vollständigen Überblick über ihre Finanzen bietet. Ebenfalls die Hälfte wünscht sich eine Plattform, über die sie Geldanlageprodukte ganz individuell verwalten können. Der DBX-Report fasst es so zusammen: „Viele der Services decken sich zudem nicht genügend mit der Lebenswirklichkeit der Kunden.“
Was bedeutet dies für die Entwicklung von individuellen Apps und Software für Banken und anderen Unternehmen?
Individualität ist Trumpf. Ein "One-Size-Fits-All"-Ansatz mag auf den ersten Blick effizient erscheinen, vergibt aber viel des Potenzials, das in einer durchgängigen und individuellen digitalen Customer Journey steckt. Konkret müssen Banken Apps und Software anbieten, die den einzelnen Kunden spürbare Mehrwerte bieten. Dazu ist es sehr hilfreich, die Kunden in den Design- und Entwicklungsprozess einzubinden und ihre Bedürfnisse und Erwartungen zu berücksichtigen.
Die Entwicklung von Software und Apps, die auf einer entsprechend flexiblen Architektur und der Nutzung von Microservices basiert, ist bereits eine Herausforderung. Zugleich gilt es speziell in der stark regulierten Finanzbranche, die sehr hohen Anforderungen der Branche in Bezug auf Datenschutz und Datensicherheit zu erfüllen. Viele Banken verfügen zwar über das Know-how in Bezug auf Regulierung, haben aber nicht die notwendigen Ressourcen für moderne Softwareentwicklung. Zahlreiche Software-Anbieter wiederum verfügen zwar über die IT-Expertise, haben Defizite im Hinblick auf die Spezifika der Finanzbranche.
Um diese Lücke zu schließen, hat COMECO ein integriertes Paket an Beratungs- und Entwicklungsservices konzipiert. Dieses ermöglicht es Banken und anderen Unternehmen, sowohl von fundierter Branchenexpertise als auch von einem Höchstmaß an Know-how in Sachen App- und Softwareentwicklung zu profitieren. Von der Erfahrung der COMECO in einem stark regulierten und auf Innovation, Cyber-Sicherheit und Datenschutz bedachten Markt profitieren alle Unternehmen, die eine sichere digitale Lösung suchen. Durch diese Kombination können Unternehmen ihren Kunden innovative, sichere und individuelle digitale Services anbieten, die sich nahtlos in ihre Lebenswirklichkeit integrieren lassen.
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